Viele Menschen haben sehr viele Verbindlichkeiten. Das Besondere hierbei ist, dass sie diese nicht nur gegenüber einem Gläubiger haben, sondern: dass sie viele Gläubiger haben. Der Überblick hierbei kann sehr schnell verloren gehen, was mit der Gefahr verbunden ist, dass man mit Zahlungen rückständig wird.

Eine Kreditumschuldung als Ausweg aus den Schulden

Erhalten die Gläubiger kein Geld, werden sie sehr schnell Mahnschritte einleiten. Dies führt letztendlich dazu, dass die Kreditwürdigkeit stark leidet. Zudem handelt es sich sehr oft um Konsumentenkredite. Diese sind im Gegensatz zu Baukrediten oder Autokrediten mit hohen Kosten verbunden. Die Banken verlangen deshalb hohe Zinsen, da die Ausfallgefahr bei diesen Krediten sehr hoch ist. Die Zinsen stellen eine Entschädigung für dieses Risiko dar. Der Ausweg aus dieser Situation ist eine Kredit Umschuldung. Ziel einer Umschuldung muss es daher sein, die wirtschaftliche Situation des Schuldners zu verbessern. Dies wird dadurch erreicht, dass die gesamten Verbindlichkeiten des Schuldners zusammengefasst werden und durch einen neuen Kredit abgelöst werden. Eine Entlastung für den Schuldner tritt insbesondere bei der Rückzahlung ein. Waren die einzelnen Kredite mit relativ hohen Tilgungsraten verbunden, gilt es die Rückzahlung bei dem neuen Kredit niedriger anzusetzen, damit der Schuldner seinen finanziellen Spielraum wieder verbessern kann. Auch bei den Zinsen dürfte eine Entspannung eintreten. Oftmals sind die Zinssätze bei den Hausbanken oder der kreditgewährenden Bank niedriger als die Zinsen der bestehenden Konsumentenkredite. Jedoch darf der Kreditnehmer nach der Kredit-Umschuldung nicht wieder neue Konsumkredite aufnehmen, sonst entsteht wieder die gleiche Situation wie vorher.

Unverschuldete prekäre Finanzsituation – Lösungsansätze durch Kreditumschuldung

Eine Umschuldung kann aber auch dann erfolgen, wenn der Kreditnehmer in eine persönliche Situation kommt, die ihm eine Rückzahlung in gewohnter Höhe nicht mehr ermöglicht. Dies kann durch Arbeitslosigkeit, Scheidung oder sonstige Umstände entstehen. Die Bank kommt dem Wunsch des Kreditnehmers nach und schuldet den bestehenden Kredit um. Ziel ist es hierbei die Rückzahlungsraten zu senken, um die finanzielle Situation des Kreditnehmers zu verbessern. Im Gegensatz zu den vielen Konsumkrediten, ist hier die Situation oftmals ohne das Verschulden des Kreditnehmers entstanden. Banken helfen hier fast immer, da sie den Kreditnehmer bisher als zuverlässig erlebt haben.